好貸誌 | |
註冊: | 2021-09-29 |
文章: | 76 |
回覆: | 0 |
- 1樓 發表於2021-11-15 11:37
資金需求或名下貸款想要整合,除了透過信貸、車貸,還能利用房屋轉增貸來做資金周轉。房屋增貸好處是利率較低、額度較大,是許多人的第一選擇,將轉增貸多出來的錢,能夠將信貸或信用卡債給整合掉,如果本金還得夠多,能貸出來的金額就更高了,實際上也有不少人,尤其是自營商,常用轉增貸的方式來做資金周轉,本篇帶你全面認識轉增貸。
1. 房屋轉增貸是什麼?
已經繳了一段時間的房屋貸款,房貸本金已經還掉一部分,可再向原本的銀行申請房屋增貸,把還掉的本金再借出來,甚至增貸更多資金,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的信用及財力狀況進行評估審核。 通常只要保持良好的信用、正常的繳款紀錄,加上穩定的工作與收入,增貸都沒有太大問題。
房屋轉增貸則是把整筆房貸轉到別家銀行去,銀行審核標準與辦理房屋增貸相同,但要注意衍生的成本包含這些:
1.政府規費(通常是貸款金額的千分之一) 2.代書費(通常是4000~8000) 3.銀行帳管費(依各銀行規定,約4000~5000) 4.塗銷費(約2500) 5.如果原本的房貸有綁約,可能會產生違約金,金額依各銀行規定
一般來說,房貸的綁約期大致是2–3年,這些費用算下來,轉增貸的利率至少要比原本的房貸利率低0.5%以上才划算。
2. 想申請房屋轉增貸,要什麼條件?
原房貸繳了一段時間,想向銀行申請增貸或轉增貸,申請人須符合以下所有條件:
- 原房貸繳款紀錄正常[/*]
- 與銀行往來信用紀錄正常、信用維持良好(信用評分須達600分以上)[/*]
- 有明確的財力證明(如薪資轉帳或扣繳憑單)[/*]
- 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於60%)[/*]
- 工作收入穩定,最好能提出工作證明[/*]
3. 房屋增貸要準備哪些資料?
因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:
- 雙證件[/*]
- 申請書與個資同意書資料[/*]
- 工作證明資料(如勞保異動明細或是在職證明等)[/*]
- 收入證明資料(如薪資轉帳存摺或扣繳憑單,國稅局申請的所得清單或完稅證明)[/*]
- 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)[/*]
4. 房屋轉增貸要準備哪些資料?
房屋轉增貸是找別家銀行申請,新的銀行沒有你的基本資料,要準備的資料會比較多:
- 雙證件[/*]
- 申請書與個資同意書資料[/*]
- 工作證明資料(如勞保異動明細或是在職證明等)[/*]
- 收入證明資料(如薪資轉帳存摺或扣繳憑單,國稅局申請的所得清單或完稅證明)[/*]
- 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)[/*]
- 房貸繳款紀錄,繳款須正常(提供扣款/匯款明細)[/*]
5. 房屋增貸和轉增貸的辦理流程?
(1)提出申請 親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料,無法透過網路申請(0.5天)
(2)房屋鑑價 銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業,亦即會派人到現場勘屋(2天)
(3)銀行審核 估價完成後若有增貸空間,則銀行開始針對客戶資料進行審核(3–5天)
(4)對保簽約 貸款核准後,借款人親至銀行進行對保簽約作業(0.5天)
(5)設定抵押 代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
(6) 撥款入戶 抵押權設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)
房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。
6. 房屋轉增貸辦不過的原因有哪些?
向銀行申請房屋增貸,不一定保證通過,如果有以下這些狀況,申請房屋增貸或房屋轉增貸可能申請不過:
- 職業收入不明,收入是領現金
- 申請人信用狀況不佳,貸款有遲繳記錄,或信用評分過低
- 負債比例過高,動用信用卡循環或預借現金等
- 房子經銀行鑑價無增貸空間
- 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
- 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等,造成多家銀行送件查詢
房市時事討論
此文章最后編輯於:2021-11-15 11:38