中小企業貸款怎麼申請？小規模公司行號必看的申貸攻略！

隨著經濟環境不斷變化，中小企業面臨的挑戰也越來越多。在這種情況下，中小企業貸款成為了許多公司維持運營和增長的重要工具。透過銀行和其他金融機構提供的各種融資方案，讓中小企業業者可以獲得所需的資金，來應對周轉資金需求。了解不同銀行和金融機構提供的貸款條件、利率及申請流程是成功獲得資金的關鍵。

【看更完整內容：中小企業貸款怎麼申請？小規模公司行號必看的申貸攻略！】

一、什麼是中小企業貸款？先搞懂什麼是中小企業！

什麼樣的的公司算中小企業？當你經營的公司行號，資本額在1億元以下，或經常僱用員工數低於200人就屬於中小企業；而中小企業又包含規模更小，僱用員工數未滿5人的微型企業。若想申請專屬小規模企業的中小企業貸款，公司行號的資本額、規模必須滿足上面的條件，才符合申辦資格。

為什麼會有中小企業貸款？

相較資本額、規模更大的大型企業，中小企業在申請企業貸款時，較難取得優惠的貸款條件。政府為了扶植中小企業發展，便希望透過提供政策型貸款，協助相對弱勢的中小企業主取得資金，應付營運、週轉需求；考量到企業發展性，不少銀行與融資管道也十分樂意為中小企業客群服務，提供量身設計的貸款方案。

二、中小企業貸款種類有哪些？

若符合中小企業貸款的申貸資格，又有資金需求，有哪些貸款種類可以選擇呢？依照資金管道的不同，中小企業貸款種類大致可以分為政府的優惠政策貸款、銀行的中小企貸款，與融資公司的微企貸款三大類，在申辦難易度、適用對象上有著不小的差異，本段將為你一一分析比較。

1.政府中小企業貸款

常見的貸款項目包括，可用於優化技術設備、週轉用的中小企業千億振興融資方案、中小企業創新發展專案貸款、企業小頭家貸款，創業起步用的青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款等。由於有扶植發展的用意，政府中小企業貸款有著最低的利率，但同時也存在條件、名額的限制；為了確認資金用途，申辦流程也較複雜。若沒有做足功課，備妥有利審核的資料，申貸時很容易耗費大量時間成本，最終仍無法核貸。

2.銀行中小企業貸款

銀行提供的中小企業貸款，在利率上雖不如政府補助貸款這麼低，仍優於以個人名義申請的企業主信貸，具備一定的吸引力。不過需要注意，銀行中小企業貸款的方案會受到企業的營運狀況、營業規模所影響；公司剛創立、資本額太低或財報不佳，都可能讓貸款額度、利率不如預期，甚至無法過件。

3.融資微企貸款

融資公司提供的微企貸款有著審核寬鬆、申辦快速的優勢，相較政府與銀行的中小企業貸款，沒有資格和名額的限制，無須準備繁雜的申請文件，也不用跑複雜的審核流程。只要滿足有公司、擔保品的簡單申辦條件，便能輕鬆獲取創業、週轉用的資金；對於處於發展階段的新創公司、小規模企業來說，是安全又便利的優質選擇。

小規模企業的貸款新選擇：商行貸款

若你所經營的企業規模比微型企業還小，甚至僅由你一個人獨資創立、營運，融資公司也有提供專為小規模企業主設計的商行貸款；申貸條件非常簡單，僅需確認你的企業型態為獨資行號，名下有完整產權的房屋可作為擔保品，高機率都能順利核貸！

三、中小企業貸款申請條件與方案比較

對於中小企業貸款種類有了基礎認識後，我們接著來做申請條件與貸款方案的比較，讓你更能一眼看出政府、銀行與融資三個資金管道的差異。

1.向銀行申請的中小企業貸款

由於銀行除了提供一般的中小企業貸款，也受理政府的優惠貸款申請，在此我們將兩種貸款放在同個段落綜合討論。儘管同為向銀行申請的中小企業貸款，兩者注重的申請條件有所差異，核貸方案也受不同因素左右，以下將為你分段說明。

（1）政府中小企業貸款的申請條件與方案

政府的中小企業貸款，通常有一定的政策目的需要實現，因此除了下列基本申請條件外，還會針對申貸企業是否符合政策目標進行要求（如：5+2產業創新計畫、2050淨零碳排政策），不同種類的貸款也會設立與政策服務對象相符的申貸資格（如：青創貸款的年齡限制）。

申請條件：

• 符合「中小企業認定標準」之中小企業。[/*]
• 為「中小企業信用保證基金」保證對象。[/*]
• 非上市上櫃之中小企業、金融及保險業、特殊娛樂業。[/*]

常見政府中小企業貸款方案貸款項目額度利率年限中小企業千億振興融資方案依個案條件及銀行規定核定最高不超過中華郵儲二年期定儲機動利率＋1%依個案條件及銀行規定核定中小企業紮根專案貸款資本性支出最高8000萬、週轉性支出最高2000萬一年期定儲利率＋最高2%機動計息（目前3.575%）

1. 土地、廠房、營業場所：最長15年[/*]
2. 機器：最長7年[/*]
3. 新技術軟硬體設備：最長5年[/*]

中小企業新創事業貸款資本性支出最高8000萬、週轉性支出最高2000萬二年期定儲利率指數＋2%機動計息（目前3.625%）

1. 資本性貸款：最長15年[/*]
2. 週轉金貸款：最長5年[/*]

企業小頭家貸款資本性支出最高計畫成本8成、週轉性貸款最高500萬二年期定儲利率指數＋2.125%～3.125%機動計息（目前3.75～4.75%）

1. 資本性貸款：最長7年[/*]
2. 週轉金貸款：最長5年[/*]

（2）銀行中小企業貸款的申請條件與方案

銀行的中小企業貸款對於申貸條件的要求，著重於公司成立時間、資本額、營收狀況與信用往來紀錄，對於負責人的財務與信用條件也有要求；沒有一定規模，或是信用狀況不完美的話很難申辦成功。

申請條件：

• 有營業登記之公司，且成立滿1年。[/*]
• 符合「中小企業認定標準」之中小企業。[/*]
• 年營收達50萬元～100萬元。[/*]
• 企業及關係人票債信用正常。[/*]
• 企業財務結構健全、業務經營正常。[/*]
• 依法報稅、開立統一發票。[/*]

2.向融資公司申請的微企貸款

融資微企貸款審核寬鬆，對於企業規模、信用狀況要求彈性，但有兩個必備的申請條件。首先，申請人所開設的企業，須為獨資設立的公司；且負責人名下須擁有產權完整（無私人設定、預告登記）的房產，可以作為貸款擔保品。只要符合以上資格，幾乎不會有申貸被打槍的問題。

申請條件：

• 企業為獨資設立的公司。[/*]
• 負責人名下有產權完整的房屋。[/*]

四、中小企業貸款申請要準備什麼？申請文件、流程一覽

綜合前段不難發現，政府與銀行提供的中小企業貸款方案，在審核上比較嚴格，若沒有做好功課，極有可能因資料有所缺漏，導致申辦卡關，甚至影響貸款過件率。而融資微企貸款雖然審核相對寬鬆，仍有不少細節需要注意，建議有申貸打算的你，仔細看完本段有關申請文件與流程的介紹，才能更有效率地取得資金。

1.銀行中小企業貸款申請文件

除了填寫貸款申請書外，選擇銀行作為中小企業貸款申請管道還要準備一系列「貸款履歷」，包含財務報表、資產負債表、與銀行往來的存摺明細等；證明公司的營運狀況良好，信用條件符合要求，才可以說服銀行放心把錢借給你。

• 公司、負責人、保證人及同一關係企業的貸款申請書暨基本資料表。[/*]
• 前述公司及關係人之近三個月主要金融機構往來存摺明細（含存摺封面）影本。[/*]
• 公司登記證件、公司變更登記表、公司章程、董監名冊、合夥契約等文件影本。[/*]
• 近三年之資產負債表、損益表及近一年401／403／405表等文件影本。[/*]
• 其他有利於案件審核之基金申購書、保單、不動產謄本、報稅所得、合約等可佐證申請人的財力證明文件。[/*]

2.融資微企貸款申請文件

相較之下，融資微企貸款的申請文件就單純不少，僅需提供負責人的身分證明，名下擁有房屋、獨資公司的證明，便符合基礎申辦資格。

• 負責人雙證件影本。[/*]
• 擔保房屋所有權狀。[/*]
• 獨資公司登記證。[/*]
• 財力證明（加分用）。[/*]

3.中小企業貸款申請流程

不論你選擇向銀行或是融資公司申辦中小企業貸款、微企貸款，申請流程大同小異，大致可以分為以下幾個步驟；從提出申請到取得資金，銀行管道的貸款流程約需2～4週，融資公司僅需3天就能讓資金到位！

• 提出申請：準備好對應的申請資料後，向貸款機構提出申請。[/*]
• 徵信調查：貸款機構依據資料進行財務、信用狀況的評估及審核。[/*]
• 簽約對保：審核通過，確認貸款條件後，與貸款機構簽訂借款契約。[/*]
• 設定抵押權：如有不動產作擔保，須前往地政機關進行抵押權設定。[/*]
• 撥款入帳：完成上述步驟後，即可等待資金撥入指定帳戶。[/*]

中小企業貸款是企業獲得資金支持的重要途徑。通過了解不同銀行和金融機構的貸款條件和利率，你可以選擇最適合自己公司的融資方案。希望本文能幫助你順利申請貸款，實現企業的長遠發展目標。