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| Jay2 | |
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- 1樓 發表於2024-08-24 08:53
央行打炒房影響房貸資金緊縮 貸款趨難與利率調高 交屋陷隱憂
08/24/2024 作者: jay_sung
2024/08/24 04:15文/記者林耀文
房價居高不下，七大都會區房價所得比，其中以台北市達16.08倍冠居全台，而新北市13.36倍次之，台中市則以12.33倍位居季軍。
今年房市交易暢旺，全年有機會挑戰36萬棟，移轉棟數有機會挑戰2011年後新高，但銀行房貸卻是罕見的緊縮，自六月中旬央行理監事會通過調高存款準備率後，銀行房貸緊縮，不少公民營銀行開始陸續調高報價，銀行限貸導致申請分戶貸款、撥款拖延與利率調高、貸款成數調降等問題，讓交屋風險大增，年底前是否出現交屋風暴，已引起建築業界高度關注。
上半年預售市場買氣火熱 6月央行出手縮減房貸資金
代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」，7月又從前月的綠燈升溫熱絡黃紅燈，為今年第三度黃紅燈。（圖:住展提供）
市場預估，今年買賣移轉棟數有機會挑戰36萬棟，2004~2007每年移轉棟數都超過40萬棟，也未出現錢荒的現象，但觀察2010年第一季民眾購屋貸款平均每件542萬元，到今年第一季民眾平均貸款每件977萬元，14年就多出了8成的金額，短時間內出現大量貸款與房價大漲下，導致市場資金吃緊。
央行已要求銀行提出到明年底的自主管理不動產貸款具體量化改善方案，央行出重手，要避免資金持續流入不動產市場，進而讓房市降溫，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近期市場出現房貸之亂，股市也出現波段回檔，房市排隊等房貸、股市排隊等解套，房市頓失資金動能，從去年下半年一路熱的房市可能會降溫。
曾敬德指出，央行強調不影響無自用住宅民眾購屋、都更與危老融資，還是保障民眾基本的自用需求，但央行此次出手恐讓銀行放款態度更謹慎，觀察未來銀行鑑價或貸款成數是否有影響，在央行政策朝向貨幣緊縮與去槓桿時，民眾更應該做好手上的資金控管，包括可能要多抓一些自備款，未來要交屋的也不能把資金抓太緊，甚至現在還在使用寬限期的民眾，也要預應未來每個月還款金額能否負擔。
過去一年購置住宅貸款金額增加9767億元，增長速度驚人，有鑑於過去一年房市過熱，央行適時出手管控，也可避免未來發生金融壞帳的風險，曾敬德表示，央行此舉避免資金過多流入房市，將減少資金推升房市動能，同時提前管控也等於先幫房市泡沫消風，倘若持續熱下去，一旦真的遇到金融危機等風險時，付出的代價恐怕會更大。
代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」，7月又從前月的綠燈升溫熱絡黃紅燈，為今年第三度黃紅燈。風向球六大構成項目呈現「二升、二平、二降」，兩項走升的分數為預售屋推案量、待售建案個數，二降為來客組數、成交組數，持平的是新成屋戶數、議價率，整體分數為52.9分。
住展雜誌發言人陳炳辰指出，下半年風險因子不少，股市起伏不定，信心度影響資金是否繼續轉往房市，美國大選也干擾資金走向，而銀行房貸放款滿水位打亂買氣，不易在下半年得到大幅度緩解，加上9月的央行理監事會議有無新一波打房措施亦為隱憂。 申請房貸困難度提高 購屋者與建商交屋都傷腦筋 房仲與推案業者也觀察到，目前房貸資金面吃緊，主因也和單筆房貸金額快速攀升有關係，2010年第一季平均房貸金額為542萬元，但今年第一季平均房貸金額已達977萬元，房貸金額相當於一件抵2010年的1.8件。
全台預售市場銷售狀況暢旺，統計上半年銷售揭露金額達1.4兆，銷售件數將近8萬件。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，已經很久沒聽到銀行房貸像現在這麼緊縮，部分銀行開始陸續調高報價，甚至針對VIP放款或者排隊等放款等狀況，雖然過一陣子可能銀行就會又有額度出來，不過若是公股行庫放款態度趨於保守，房貸案件湧入還有資金的民營銀行，可能過幾個月現在還正常接案的銀行也會受不了。
現在銀行放貸保守也出現一些過去罕見的狀況，包括可能本來有洽詢過的預售整批房貸，有些銀行現在不認當初條件，還有整批房貸只給部分名額，最後交屋客戶只能去找自己熟悉的銀行，不過現在資金有限，留給一般房貸戶更有利可圖的狀況下，購屋人要多問幾家銀行才較為保險，但需注意部分銀行已將房貸利率區間，調高至3%或以上，也會進一步加重購屋者貸款負擔壓力。
買房貸款多問幾家銀行 非銀行體系也受重視
注意最近銀行房貸趨緊也可能影響房貸成數與利率，銀行可能會更挑客戶放款，或者要爭取到地板價的難度都會增加。
根據聯徵中心統計，今年3月國人申請房貸絕大多數還是跟銀行申請，人數約2.58萬人，占比達到88%，其次則是農漁會信用部約有2201人申請房貸，占比約8%，信用合作社則是818人占比約3%，保險公司僅有340人，占比1%，由於銀行房貸趨於吃緊，購屋人可嘗試詢問非銀行體系的貸款條件。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，現在房貸狀況雖然不見得貸不到，但在資金趨緊的過程，銀行難免會開始嚴選客戶，甚至是調高房貸利率或貸款成數，因此現在這些非銀行體系的金融機構，反而成為房貸碰壁客戶可以去嘗試的方向。 過去都會區多是銀行重點經營範圍，農漁會則是在都會區以外或都會區邊陲吃香，農漁會就是當地重要的金融機構，他們常往來的客戶就很容易跟這些非銀行體系的金融機構貸款，且從統計來看，農漁會貸款利率條件與銀行相去不遠，尤其現在銀行房貸吃緊以價制量狀況下，非銀行體系的房貸可能就有競爭力。
統計顯示， 今年3月房貸利率水準較高的是信用合作社，平均房貸利率2.38%，其次則是保險公司2.28%，郵局的2.18%，銀行平均2.11%，農漁會信用部2.07%，但目前有些銀行都把利率調高，或者排隊等撥款，已經有民眾開始找尋非銀行體系的房貸資源。
住商機構盤點聯徵中心數據，全台截至4月止，同時有房貸、信貸的「雙貸族」人數達36.8萬人，不僅人數創有統計以來同期最高，且平均每人房貸、信貸金額也是刷新歷年4月新高，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，3月央行宣布升息，6月再推加強版「第二戶限貸令」，惟雙貸族人數仍居高不下，推估除房價高漲，致使購屋人需經由信貸補上房貸缺口，也與上半年股市大漲，不少房貸族增貸投資金融商品有關。
同時下半年面臨美國總統大選、中東局勢不穩及烏俄戰爭等地緣政治問題下，全球金融波動的風險提高，槓桿操作不可不慎，近期台股出現大幅震盪，不時傳出少年股神翻車，本波多頭不少房貸族以房增貸，或是再借信貸放大操作槓桿，當遇股市下殺或房市翻轉將難以收拾，投資者應審慎評估。
必須特別注意銀行房貸趨緊也可能影響房貸成數與利率，銀行可能會更挑客戶放款，或者要爭取到地板價的難度都會增加，建議民眾購屋時應該先確認好房貸條件。
房地產新聞
08/24/2024 作者: jay_sung
2024/08/24 04:15文/記者林耀文
房價居高不下，七大都會區房價所得比，其中以台北市達16.08倍冠居全台，而新北市13.36倍次之，台中市則以12.33倍位居季軍。今年房市交易暢旺，全年有機會挑戰36萬棟，移轉棟數有機會挑戰2011年後新高，但銀行房貸卻是罕見的緊縮，自六月中旬央行理監事會通過調高存款準備率後，銀行房貸緊縮，不少公民營銀行開始陸續調高報價，銀行限貸導致申請分戶貸款、撥款拖延與利率調高、貸款成數調降等問題，讓交屋風險大增，年底前是否出現交屋風暴，已引起建築業界高度關注。
上半年預售市場買氣火熱 6月央行出手縮減房貸資金
代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」，7月又從前月的綠燈升溫熱絡黃紅燈，為今年第三度黃紅燈。（圖:住展提供）市場預估，今年買賣移轉棟數有機會挑戰36萬棟，2004~2007每年移轉棟數都超過40萬棟，也未出現錢荒的現象，但觀察2010年第一季民眾購屋貸款平均每件542萬元，到今年第一季民眾平均貸款每件977萬元，14年就多出了8成的金額，短時間內出現大量貸款與房價大漲下，導致市場資金吃緊。
央行已要求銀行提出到明年底的自主管理不動產貸款具體量化改善方案，央行出重手，要避免資金持續流入不動產市場，進而讓房市降溫，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，近期市場出現房貸之亂，股市也出現波段回檔，房市排隊等房貸、股市排隊等解套，房市頓失資金動能，從去年下半年一路熱的房市可能會降溫。
曾敬德指出，央行強調不影響無自用住宅民眾購屋、都更與危老融資，還是保障民眾基本的自用需求，但央行此次出手恐讓銀行放款態度更謹慎，觀察未來銀行鑑價或貸款成數是否有影響，在央行政策朝向貨幣緊縮與去槓桿時，民眾更應該做好手上的資金控管，包括可能要多抓一些自備款，未來要交屋的也不能把資金抓太緊，甚至現在還在使用寬限期的民眾，也要預應未來每個月還款金額能否負擔。
過去一年購置住宅貸款金額增加9767億元，增長速度驚人，有鑑於過去一年房市過熱，央行適時出手管控，也可避免未來發生金融壞帳的風險，曾敬德表示，央行此舉避免資金過多流入房市，將減少資金推升房市動能，同時提前管控也等於先幫房市泡沫消風，倘若持續熱下去，一旦真的遇到金融危機等風險時，付出的代價恐怕會更大。
代表北台灣新建案市場概況的「住展風向球」，7月又從前月的綠燈升溫熱絡黃紅燈，為今年第三度黃紅燈。風向球六大構成項目呈現「二升、二平、二降」，兩項走升的分數為預售屋推案量、待售建案個數，二降為來客組數、成交組數，持平的是新成屋戶數、議價率，整體分數為52.9分。
住展雜誌發言人陳炳辰指出，下半年風險因子不少，股市起伏不定，信心度影響資金是否繼續轉往房市，美國大選也干擾資金走向，而銀行房貸放款滿水位打亂買氣，不易在下半年得到大幅度緩解，加上9月的央行理監事會議有無新一波打房措施亦為隱憂。 申請房貸困難度提高 購屋者與建商交屋都傷腦筋 房仲與推案業者也觀察到，目前房貸資金面吃緊，主因也和單筆房貸金額快速攀升有關係，2010年第一季平均房貸金額為542萬元，但今年第一季平均房貸金額已達977萬元，房貸金額相當於一件抵2010年的1.8件。
全台預售市場銷售狀況暢旺，統計上半年銷售揭露金額達1.4兆，銷售件數將近8萬件。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，已經很久沒聽到銀行房貸像現在這麼緊縮，部分銀行開始陸續調高報價，甚至針對VIP放款或者排隊等放款等狀況，雖然過一陣子可能銀行就會又有額度出來，不過若是公股行庫放款態度趨於保守，房貸案件湧入還有資金的民營銀行，可能過幾個月現在還正常接案的銀行也會受不了。
現在銀行放貸保守也出現一些過去罕見的狀況，包括可能本來有洽詢過的預售整批房貸，有些銀行現在不認當初條件，還有整批房貸只給部分名額，最後交屋客戶只能去找自己熟悉的銀行，不過現在資金有限，留給一般房貸戶更有利可圖的狀況下，購屋人要多問幾家銀行才較為保險，但需注意部分銀行已將房貸利率區間，調高至3%或以上，也會進一步加重購屋者貸款負擔壓力。
買房貸款多問幾家銀行 非銀行體系也受重視
注意最近銀行房貸趨緊也可能影響房貸成數與利率，銀行可能會更挑客戶放款，或者要爭取到地板價的難度都會增加。根據聯徵中心統計，今年3月國人申請房貸絕大多數還是跟銀行申請，人數約2.58萬人，占比達到88%，其次則是農漁會信用部約有2201人申請房貸，占比約8%，信用合作社則是818人占比約3%，保險公司僅有340人，占比1%，由於銀行房貸趨於吃緊，購屋人可嘗試詢問非銀行體系的貸款條件。
信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，現在房貸狀況雖然不見得貸不到，但在資金趨緊的過程，銀行難免會開始嚴選客戶，甚至是調高房貸利率或貸款成數，因此現在這些非銀行體系的金融機構，反而成為房貸碰壁客戶可以去嘗試的方向。 過去都會區多是銀行重點經營範圍，農漁會則是在都會區以外或都會區邊陲吃香，農漁會就是當地重要的金融機構，他們常往來的客戶就很容易跟這些非銀行體系的金融機構貸款，且從統計來看，農漁會貸款利率條件與銀行相去不遠，尤其現在銀行房貸吃緊以價制量狀況下，非銀行體系的房貸可能就有競爭力。
統計顯示， 今年3月房貸利率水準較高的是信用合作社，平均房貸利率2.38%，其次則是保險公司2.28%，郵局的2.18%，銀行平均2.11%，農漁會信用部2.07%，但目前有些銀行都把利率調高，或者排隊等撥款，已經有民眾開始找尋非銀行體系的房貸資源。
住商機構盤點聯徵中心數據，全台截至4月止，同時有房貸、信貸的「雙貸族」人數達36.8萬人，不僅人數創有統計以來同期最高，且平均每人房貸、信貸金額也是刷新歷年4月新高，住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨分析，3月央行宣布升息，6月再推加強版「第二戶限貸令」，惟雙貸族人數仍居高不下，推估除房價高漲，致使購屋人需經由信貸補上房貸缺口，也與上半年股市大漲，不少房貸族增貸投資金融商品有關。
同時下半年面臨美國總統大選、中東局勢不穩及烏俄戰爭等地緣政治問題下，全球金融波動的風險提高，槓桿操作不可不慎，近期台股出現大幅震盪，不時傳出少年股神翻車，本波多頭不少房貸族以房增貸，或是再借信貸放大操作槓桿，當遇股市下殺或房市翻轉將難以收拾，投資者應審慎評估。
必須特別注意銀行房貸趨緊也可能影響房貸成數與利率，銀行可能會更挑客戶放款，或者要爭取到地板價的難度都會增加，建議民眾購屋時應該先確認好房貸條件。
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